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馮根聰委員代表民建臺州市委會的發言

2012-03-19 16:01:52  來源:中國臺州網  

????——關于在臺州設立省級小微金融創新試驗區的建議

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????臺州是典型的中小企業經濟,中小企業是臺州經濟的主體,金融創新活躍,具有小法人金融機構和小企業金融服務優勢,中小板上市企業眾多。臺州的中小微企業金融服務已經走在了全國和全省的前列,但也存在著一些系統性和體制性的矛盾。要從根本上解決中小微企業的融資難、融資貴問題,更好地創造中小微企業轉型發展的金融環境,需要對金融產業作出更為宏觀的“頂層制度”設計。為此,建議臺州市政府積極向上爭取政策,在臺州設立省級小微金融創新試驗區,從而更好地促進小微企業和金融業的穩定發展。

????一、臺州設立小微金融創新試驗區的必要性和迫切性

????(一)解決小微企業融資難、融資貴的迫切需要。中小微企業是臺州民營經濟的主體,臺州市約有中小微企業10余萬家,占企業總數的99%以上,并且中小微企業對臺州市GDP、就業、出口的貢獻率分別達90%80%70%以上。但是臺州中小微企業因其民營資本的草根性特質,受國內外經濟景氣度和國家宏觀調控影響較大。當宏觀調控收緊時,小微企業面臨轉型升級的壓力,經營困難加大,融資難、融資貴問題比較突出。根據有關部門調查顯示,目前資金緊張的企業達67.2%,比去年一季度提高了44.1%;總體看,融資難問題更顯突出。資金價格總體攀升,企業融資成本處于高位,201112月銀行機構人民幣貸款加權平均利率為8.77%,較年初提高88個基點,民間借貸加權綜合利率為21.07%,比年初上升372個基點。當前,國內宏觀調控有所松動,國家兩次下調準備金率,銀行資金有所寬裕,但由于受歐債危機、美債困局的影響,導致臺州以外向型經濟為主體的小微企業投資沖動減弱,加上融資成本一時無法下降,導致融資貴問題在短期內難以扭轉。為了有效地解決國家宏觀調控下臺州中小微企業轉型升級的結構化融資的需求,迫切需要設立小微金融創新試驗區,尋求更為靈活的政策支持。

????(二)增強金融與小微企業共同可持續發展的需要。臺州中小企業對銀行的依賴性比較大,根據有關部門調查顯示,92%的企業表示銀行是其主要融資渠道。另一方面,臺州的銀行業對小微企業的依賴度也比較高,2011年底全市銀行業實際對中小企業和個體經濟的貸款余額占全部貸款的比例達63.9%,可以說臺州中小企業的發展狀況不僅決定著銀行的盈利水平,甚至還影響著銀行資產質量和地方金融穩定大局,兩者是一榮俱榮、一損俱損的關系。在當前中小企業經營壓力加大的形勢下,只有大力發展小微金融,提升質和量,才能有效推動臺州中小企業和金融的可持續發展。

????二、臺州具有設立小微金融創新試驗區的優勢和基礎

????(一)小法人金融機構優勢。臺州是全省地方法人金融機構最多的地區之一,是全國唯一有三家城市商業銀行(臺州銀行、浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行)的地級市,并已設立異地分行16家,發起設立村鎮銀行16家實現跨區域經營發展;有9家農村合作法人金融機構;有全省第一家開業的村鎮銀行——玉環縣永興村鎮銀行,至今有4家村鎮銀行;有全省第一家農村資金互助社——臨海涌泉忘不了農村資金互助社,至今有2家農村資金互助社。同時,臺州小額貸款公司實現各縣域全覆蓋,共有18家,一些服務于小企業的非金融機構融資也十分活躍,如信用擔保公司、融資中介公司、典當商行等非正規金融起到了拾遺補缺作用。

????(二)小企業金融服務特色優勢。對小企業服務已形成臺州金融服務一大特色,被金融界評價為“小企業融資的臺州模式”。國有商業銀行、股份制商業銀行設立了小企業金融服務專營機構,自主創新中小企業金融服務模式和業務流程,并在下屬分支機構設立小企業服務中心,2011年全市增設專門為中小企業服務的銀行內設部門56個,目前已設中小企業貸款專營機構100家,實現了臺州區域的全面覆蓋。工、農、中、建、交五行均已被列作各總行中小企業貸款拓展試點行。定位于服務小企業的三家城市商業銀行還實現了跨區域展業經營,在全國打響臺州品牌;臺州銀行在全國中型城市商業銀行競爭力排名中名列第一,獲“最具盈利能力城市商業銀行”稱號;浙江泰隆商業銀行被溫家寶總理稱贊為“中國的尤努斯”,連續兩年被銀監會評為“小企業金融服務先進單位”。

????(三)金融產品創新優勢。臺州金融機構為小企業服務的金融產品創新也具有很強的特色,得到國務院、省委省政府、人民銀行總行、中國銀監會等領導的高度評價,臺州銀行的金融創新產品“小本貸款”榮獲全國“2010年服務小企業及三農十佳特優金融產品”稱號,浙江泰隆商業銀行的“存樂貸”金融產品榮獲全國“2010服務小企業及三農十佳特色金融產品”稱號,農信社的“豐收小額貸款卡”獲全國“2010服務小企業及三農十佳特色金融產品”和“浙江省2010年度十大民生工程”稱號。近年來,成功推出了一系列針對小企業的金融產品,包括應收賬款、倉單、股權、知識產權抵質押貸款等近30個新的信貸產品,努力解決企業融資擔保難抵押難問題。

????(四)小微金融市場化發展政府平臺服務優勢。臺州市委政府積極營造“黨政重視金融、金融主動支持經濟”的良性互動氛圍,制定《關于加快金融業發展的若干意見》,支持地方金融機構加快發展,積極探索建設區域性金融次中心。出臺《臺州市級銀行支持地方經濟發展業績考核辦法》,增強正向激勵力度,提升金融機構支持經濟社會發展的熱忱。金融生態環境不斷改善。在中國社科院歷年公布的全國大中城市金融生態環境排名中,臺州始終名列前茅,而且信貸資產質量等級從2004年的A級不斷提升至2008年的AAA級。此外,臺州市還榮膺“2006中國最具競爭魅力金融生態城市”稱號。臺州市政府努力構建政銀溝通平臺,每季召開行長聯席會議,幫助解決問題,增進政、銀溝通,支持小微金融市場化發展。針對金融機構在發放工業園區企業廠房購建過程中貸款抵押缺乏“二證”等問題,市政府發文創新“提速辦證”新模式,落實了貸款抵押保障。在全市施行抵押登記手續指定辦理的試行辦法,疏通抵押登記瘀結。在全市各縣、鄉兩級推廣中小企業經濟擔保公司試點,疏通擔保瘀結。同時建立推進企業上市工作機制,推進了優質企業上市步伐和資本市場“臺州板塊”的崛起,臺州上市公司家數位居全省第四,其中中小板家數在全國地級市排名中僅次于蘇州居第二位。

????三、建立小微金融創新試驗區的建議

????建立小微金融創新試驗區,需要積極向中國人民銀行、銀監會、省政府爭取更大的政策扶持力度,具體建議如下:

????(一)設立專項的小微企業信貸規模。對以支持小微企業為主的小法人金融機構,在信貸規模上可適當放松,以存貸比、資本充足率等指標約束。對國有商業銀行、股份制商業銀行、郵儲銀行的小微企業信貸給予專項規模,不計入總的規模考核,促使銀行機構加大對小微企業的信貸支持力度。

????(二)調低小法人金融機構的存款準備金率。在目前存款準備金率處于歷史高位的情況下,對積極有效給予小微企業資金支持的小法人金融機構,在準備金率上給予調低,使小法人金融機構有更多的資金支持小微企業。

????(三)給予小法人金融機構更多再貸款、再貼現的政策支持。在確保資金安全的情況下,對小法人金融機構給予再貸款、再貼現政策上的傾斜,提高額度,降低利率,放寬期限。

????(四)支持小法人金融機構發行債券。對小法人金融機構發行次級債、混合債、金融債等,在政策上實行傾斜。

????(五)發展農村商業銀行。深化農村金融改革,建議省聯社支持臺州市政府在農村合作銀行基礎上組建農村商業銀行。

????(六)擴大中小金融組織。鼓勵民間資本發起或參與設立村鎮銀行、社區銀行、貸款公司、消費金融公司、小額貸款公司、農村資金互助社等金融組織,突破四小金融一些政策界限。

????(七)對支持小微企業力度大的銀行,在銀行機構擴張、準入方面降低門檻和要求。要積極制定市場準入與小微金融服務掛鉤方案,對小微企業金融服務工作突出的機構,在網點設置上給予適當的傾斜,優先受理和審核其小企業金融服務市場準入事項的有關申請。

????(八)推進小企業金融服務模式、管理技術和融資產品的深層次創新。出臺相關配套支持政策,積極推動小企業金融服務機構以轉型升級為導向為小企業提供多種融資方式與創新產品。

????發言人工作單位和主要職務:浙江大學臺州研究院副院長?????????????????????????????????

????界別:民建


責任編輯:劉錦萍
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